Printable ঋণ জার্নাল

Snowball ঋণগুলোকে সবচেয়ে ছোট ব্যালেন্স থেকে প্রথমে সাজায়; avalanche সর্বোচ্চ সুদের হার % থেকে প্রথমে সাজায়। Dave Ramsey 'The Total Money Makeover' (Thomas Nelson, 2003)-এ আচরণগত গতির জন্য snowball জনপ্রিয় করেছেন। Avalanche গণিতগতভাবে মোট সুদ প্রদান কমায়। CFPB (2023, 'How to Pay Off Credit Card Debt') উভয়কেই বৈধ কৌশল হিসেবে বর্ণনা করে; এই জার্নালের পরিশোধের পদ্ধতি কলাম তোমাকে প্রতি ঋণদাতার জন্য একটি পছন্দ চিহ্নিত করে স্থির রাখতে দেয়।

তোমার স্টেটমেন্টে দেখানো বার্ষিক শতাংশ হার (APR) ব্যবহার করো, মাসিক হার নয়। CFPB (2023, 'What is a credit card interest rate?') APR-কে ধার নেওয়ার মানসম্পন্ন বার্ষিক খরচ হিসেবে সংজ্ঞায়িত করে। প্রতিটি ঋণদাতার জন্য একই ফর্মে লিখলে তুলনা সঠিক হয়। পরিবর্তনশীল-হারের কার্ডের জন্য, হার পরিবর্তন হলে কলামটি আপডেট করো — সাধারণত Federal Reserve পদক্ষেপের পরে।

ন্যূনতম পেমেন্ট হলো ঋণদাতা যা দাবি করে; payment হলো তুমি আসলে যা দাও। CFPB (2022, 'Making Minimum Payments on Credit Cards') সতর্ক করে যে কেবল ন্যূনতম দিলে পরিশোধ বছরের পর বছর দীর্ঘ হতে পারে এবং মোট সুদ দ্বিগুণ হতে পারে। পাশাপাশি উভয় কলাম ট্র্যাক করলে ব্যবধান দেখা যায় এবং পরিশোধ ত্বরান্বিত করতে যখনই সম্ভব payment বাড়ানোর অনুপ্রেরণা দেয়।

Avalanche গণিতগতভাবে মোট সুদ কমায় কারণ এটি প্রথমে সর্বোচ্চ সুদের হার % লক্ষ্য করে। CFPB (2023, 'How to Pay Off Credit Card Debt') উল্লেখ করে যে উভয় পদ্ধতিই কাজ করে এবং সঠিক পছন্দ নির্ভর করে তোমার অনুপ্রেরণা দরকার নাকি সঞ্চয়ের উপর। Snowball প্রায়ই আচরণগতভাবে জয়ী হয় তাদের জন্য যাদের ধারাবাহিক থাকতে প্রাথমিক জয় দরকার — তোমার পদ্ধতি লগ করো এবং তার সাথে থাকো।

প্রতিটি পেমেন্টের পরে balance কলাম ব্যবহার করো: আগের ব্যালেন্স বিয়োগ payment, যোগ সময়কালে সঞ্চিত যেকোনো সুদ। CFPB (2023, 'Understanding Your Credit Card Statement') ব্যাখ্যা করে যে প্রতিটি চক্রে সুদ অপরিশোধিত মূলধনে যোগ হয়। প্রতি পাতায় 15 সারি সহ, মাস জুড়ে প্রতি সারিতে একজন ঋণদাতার পরিকল্পনা করো; পরের পাতার শুরুর এন্ট্রিতে চূড়ান্ত ব্যালেন্স এগিয়ে নিয়ে যাও।

ছোট ঋণ বাদ দেওয়া। CFPB (2022, 'Debt Collection') প্রতিটি দায়বদ্ধতা তালিকাভুক্ত করার পরামর্শ দেয় — চিকিৎসা, স্টোর কার্ড, ব্যক্তিগত ঋণ, পারিবারিক ঋণ — কারণ লুকানো ঋণ যেকোনো পরিকল্পনা নষ্ট করে। শূন্যের উপরে প্রতিটি ব্যালেন্সের জন্য creditor কলাম পূরণ করো, এমনকি ন্যূনতম পেমেন্ট ছোট হলেও। 15-সারির পাতা একটি শিটে বেশিরভাগ পরিবারের সম্পূর্ণ ঋণের চিত্র ধারণ করে।

হ্যাঁ, দৃশ্যমান অগ্রগতি একটি নথিভুক্ত আচরণগত লিভার। Thaler ও Sunstein, 'Nudge' (Yale University Press, 2008) লিখিত ট্র্যাকিংকে একটি প্রতিশ্রুতি ডিভাইস হিসেবে বর্ণনা করেন যা ফলো-থ্রু বাড়ায়। CFPB (2022, 'Tools for Tracking Your Money') আচরণ পরিবর্তনের জন্য লিখিত লগ সমর্থন করে। balance কলাম সারি থেকে সারিতে কমতে দেখলে সেই ফিডব্যাক লুপ তৈরি হয় যা বিমূর্ত লক্ষ্যগুলোকে টেকসই পদক্ষেপে পরিণত করে।

ঐচ্ছিক — বেশিরভাগ snowball/avalanche অনুশীলনকারী বাড়ির ঋণ বাদ দেন কারণ সময়রেখা ভিন্ন। Dave Ramsey, 'The Total Money Makeover' (Thomas Nelson, 2003) বাড়িকে পরবর্তী পর্যায় হিসেবে বিবেচনা করেন। ঋণের ধরন কলামে 'mortgage' চিহ্নিত করে সিদ্ধান্ত নাও। বাদ দিলে, 15 সারিটি ক্রেডিট কার্ড, অটো লোন, শিক্ষার্থী ঋণ এবং ব্যক্তিগত ঋণে ফোকাস করো যেখানে উচ্চ সুদের হার % দ্রুত পরিশোধকে প্রভাবশালী করে তোলে।