Ücretsiz yazdırılabilir «Borç Günlüğü» PDF şablonu

Faydaları

Tüm borçlarınıza tek bir düzenli kayıtta net bir bakış

Güncel bakiye sütunuyla geri ödeme ilerlemenizi takip edin

En akıllıca ödeme stratejisini seçmek için faiz oranlarını karşılaştırın

Bakiyelerin zamanla azaldığını görerek motivasyonunuzu koruyun

Her alacaklı için borç türünü ve ödeme yöntemini (kartopu ya da çığ) kaydedin

Nasıl Kullanılır

Her borcu listeleyin: alacaklının adı, borç türü ve borçlu olduğunuz toplam tutar

Her borcun faiz oranını ve asgari ödemesini girin

Bir ödeme yöntemi seçin: Kartopu (önce en küçük bakiye) ya da Çığ (önce en yüksek faiz)

Yaptığınız her ödemeyi kaydedin ve kalan bakiyeyi güncelleyin

Takvimin gerisinde kalmamak için son ödeme tarihini ve ödemeyle ilgili notlarınızı yazın

Bu günlük nedir?

Borç Günlüğü; kredilerini, kredi kartı borçlarını ya da diğer finansal yükümlülüklerini kapatmaya çalışan herkes için düzenli bir takip aracıdır. Her alacaklıyı, borç türünü, toplam borcu, faiz oranını, asgari ödemeyi, gerçekte yaptığınız ödemeyi, kalan bakiyeyi ve seçtiğiniz ödeme yöntemini kaydederek borç tablonuzun tamamını sürekli gözünüzün önünde tutarsınız. Bu günlük, birden fazla borç taşımanın çoğu zaman bunaltıcı olan deneyimini net ve yönetilebilir bir eylem planına dönüştürür.

Borç kapatmak, finansal olduğu kadar psikolojik bir mücadeledir. Bakiyelerin azaldığını görmek, küçük miktarlarla bile olsa, devam etmek için gereken motivasyonu sağlar. Bu günlük; hızlı kazanımlar için önce en küçük bakiyeleri kapattığınız borç kartopu yöntemi ve matematiksel verimlilik için önce en yüksek faizli borçlara yöneldiğiniz borç çığı yöntemi gibi yaygın stratejileri destekler ve kişiliğinize ve durumunuza hangisi uyuyorsa ona bağlı kalmanıza yardım eder.

İster öğrenim kredisi, konut kredisi, kredi kartı borcu, tedavi masrafı ister ihtiyaç kredisi yönetiyor olun, bu günlük her yükümlülüğü tek bir yerde düzenli tutar. Özellikle bir bütçe günlüğüyle birlikte kullanıldığında çok etkilidir: ikisi bir arada, artan her liranın stratejik olarak en çok fark yaratacak borca yönlendirilmesini sağlar ve finansal özgürlüğe giden yolu kısaltır.

Doldurulmuş örnek

Doldurulmuş tipik bir kayıt şu şekilde görünür:

Alacaklı	Borç türü	Toplam borç	Oran %	Min. ödeme	Ödeme	Bakiye	Son ödeme tarihi	Geri ödeme yöntemi	Notlar
Garanti BBVA Bonus	Kredi kartı	45000	51	9000	15000	31913	2026-03-15	Çığ	En yüksek faiz, öncelikli hedef
KYK	Öğrenim kredisi	120000	0	2500	2500	117500	2026-03-28	Standart	Faizsiz, aylık eşit taksitlerle geri ödeme
İş Bankası	Taşıt kredisi	480000	42	30000	30000	466800	2026-03-20	Standart	Yaklaşık 23 taksit kaldı
Yapı Kredi World	Kredi kartı	23000	48	4600	8000	15920	2026-03-10	Kartopu	En küçük bakiye, kapanmak üzere!
Özel diş kliniği	Tedavi masrafı	48000	0	2000	2000	46000	2026-03-25	Standart	%0 faizli ödeme planı, 24 ay

Her alan nasıl doldurulur

Her sayfa sütunlu bir tablodur. Her kayıt için bir satır doldurun. Her sütunun amacı şudur:

Alacaklı

Borç türü

Toplam borç

Oran %

Min. ödeme

Ödeme

Bakiye

Son ödeme tarihi

Geri ödeme yöntemi

Notlar

Ek bağlam veya düşünceler ekleyin. Bu genel amaçlı sütun, başka bir yere sığmayan ama ileride faydalı olabilecek her şey içindir.

Başarı için ipuçları

Her borcu tam faiz oranı ve asgari ödemesiyle birlikte listeleyin; birden fazla borcunuz olduğunda her birinin size gerçekte neye mal olduğunu gözden kaçırmak kolaydır

Stratejinizi açıkça seçin: kartopu (önce en küçük bakiye) ya da çığ (önce en yüksek faiz). Bunu günlüğünüze yazın ve bağlı kalın; stratejiden stratejiye atlamak hem parayı hem motivasyonu boşa harcar

Asgari ödemenin üstünde yaptığınız her ek ödemeyi, ne kadar küçük olursa olsun kaydedin. Biriken ek ödemelerin büyüdüğünü görmek, devam etmek için güçlü bir motivasyon kaynağı olabilir

Toplam borç/gelir oranınızı her ay hesaplayıp yazın. Tek tek bakiyeler yerinde sayıyormuş gibi geldiğinde, bu tek sayının küçüldüğünü görmek ilerlemenin net ve nesnel bir ölçüsünü verir

Her borç için bir kapanış tarihi belirleyin ve planın önünde mi gerisinde mi olduğunuzu takip edin. Son tarihler, belirsiz niyetleri hesabı verilebilir planlara dönüştürür

Ne zaman ve ne sıklıkla yazmalısınız

Her ödeme yaptığınızda borç tablonuzu güncelleyin: yeni bakiyeyi, ödenen tutarı ve asgari ödemenin üstündeki ek tutarı yazın. Düzenli ödeme dönemleriyle bu en az ayda bir olur. Haftada bir, gecikme faizinden kaçınmak için 5 dakika ayırıp yaklaşan son ödeme tarihlerine bakın. Ayda bir, toplam borcunuzu, ödediğiniz toplam faizi ve borç/gelir oranınızı yeniden hesaplayın. Tamamen kapattığınız her borcu, neler öğrendiğinizi ve nasıl hissettiğinizi anlatan bir kayıtla kutlayın.

Sıkça Sorulan Sorular

Geri ödeme yöntemi sütununda kartopu ve çığ yöntemleri nasıl ayrılır?

Kartopu yöntemi borçları en küçük bakiyeden başlayarak, çığ yöntemi ise en yüksek faiz oranından başlayarak sıralar. Dave Ramsey kartopu yöntemini davranışsal ivmesi nedeniyle 'The Total Money Makeover' (Thomas Nelson, 2003) kitabında popülerleştirdi. Çığ yöntemi toplam ödenen faizi matematiksel olarak en aza indirir. Yaygın kişisel finans önerileri her ikisini de meşru stratejiler olarak görür; bu günlüğün Geri ödeme yöntemi sütunu, her alacaklı için bir seçim işaretleyip ona bağlı kalmanızı sağlar.

Oran % sütununu nasıl doğru doldururum?

Aylık oranı değil, ekstrenizde gösterilen yıllık faiz oranını (APR) kullanın. ABD'deki CFPB, APR'yi borçlanmanın yüzde olarak ifade edilen yıllık maliyeti olarak tanımlar. Karşılaştırmaların geçerli olması için her alacaklı için aynı biçimde girin. Değişken oranlı kartlarda oran değiştiğinde sütunu güncelleyin — genellikle Federal Rezerv kararlarından sonra.

Günlükte neden hem Min. ödeme hem de Ödeme sütunu var?

Min. ödeme alacaklının istediği tutardır; Ödeme ise gerçekten ödediğiniz tutardır. CFPB, yalnızca asgari tutarı ödemenin geri ödemeyi yıllarca uzatabileceği ve toplam faizi ciddi biçimde artırabileceği konusunda uyarır. İki sütunu yan yana takip etmek aradaki farkı gösterir ve mümkün olduğunda ödemeyi artırmaya teşvik eder.

Çığ yöntemi gerçekten matematiksel olarak daha mı iyi?

Çığ yöntemi önce en yüksek faiz oranını hedeflediği için toplam faizi matematiksel olarak en aza indirir. Yine de her iki yöntem de işe yarar; doğru seçim, motivasyona mı yoksa tasarrufa mı daha çok ihtiyacınız olduğuna bağlıdır. İstikrarlı kalmak için erken kazanımlara ihtiyaç duyanlarda kartopu davranışsal olarak çoğu zaman daha başarılıdır; yönteminizi günlüğe yazın ve ona bağlı kalın.

Birden fazla sayfada güncel bakiyeyi nasıl takip ederim?

Her ödemeden sonra Bakiye sütununu kullanın: önceki bakiye eksi ödeme, artı dönem içinde işleyen faiz. Kredi kartında her hesap döneminde ödenmemiş bakiyeye faiz işletilir ve borcunuza eklenir. Sayfa başına 15 satırla ay boyunca her alacaklıya bir satır ayırın; son bakiyeyi sonraki sayfanın ilk satırına taşıyın.

Borç günlüğüne başlarken en sık yapılan hata nedir?

Küçük borçları atlamak. Tüm yükümlülükleri listeleyin — sağlık borçları, mağaza kartları, ihtiyaç kredileri, aileden alınan borçlar — çünkü unutulan bir borç her planı bozabilir. Min. ödeme küçük olsa bile, sıfırdan büyük her bakiye için Alacaklı sütununu doldurun. 15 satırlık sayfa, çoğu hanenin tüm borç tablosunu tek sayfaya sığdırır.

Borçları yazıya dökmek geri ödeme motivasyonunu gerçekten artırır mı?

Evet, ilerlemeyi görmek yaygın ve pratik bir motivasyon kaynağıdır. Thaler ve Sunstein, 'Nudge' (2008) kitabında geri bildirimi iyi bir seçim mimarisinin temel ilkelerinden biri olarak sayar. Bakiye sütununun satır satır azaldığını görmek size tam da bu geri bildirimi verir ve soyut hedefleri sürekli eyleme dönüştürür.

Konut kredimi bu günlüğe dahil etmeli miyim?

İsteğe bağlı. Kartopu veya çığ yöntemini uygulayanların çoğu, vadesi farklı olduğu için konut kredisini dışarıda bırakır. Dave Ramsey, 'The Total Money Makeover' (Thomas Nelson, 2003) kitabında evi daha sonraki ayrı bir aşama olarak ele alır. Borç türü sütununa 'konut kredisi' yazarak işaretleyin ve kararınızı verin. Dahil etmezseniz 15 satırı, yüksek faiz oranının hızlı geri ödemeyi kârlı kıldığı kredi kartlarına, taşıt kredilerine, öğrenim kredilerine ve ihtiyaç kredilerine ayırın.

Yazdırılabilir Borç Günlüğü