Printable Журнал бюджету

Планові встановлюються на початку місяця; фактичні заповнюються по мірі витрачання грошей. CFPB (2023, 'Your Money, Your Goals: Tracking Your Income and Expenses') описує цикл план-проти-факту як основну дисципліну бюджетування. Колонка різниці потім виявляє надмірні видатки по категоріям. Без запису планового спочатку щоденник стає пасивним журналом видатків замість інструменту бюджетування.

Узгодж з реальними видатками, не з амбіціями. U.S. Bureau of Labor Statistics (2023, Consumer Expenditure Survey) групує домогосподарство видатки в категорії, такі як житло, їжа, транспорт, охорона здоров'я та розваги, як розумні стартові точки. Налаштуй на основі твого останнього виписки з банку. Вісімнадцять рядків на сторінці розміщує більшість домогосподарств деталізованих категорій; дуже дрібні категорії затьмарюють закономірності, які щоденник існує для виявлення.

Обидва працюють — вибери за темпераментом. Правило 50/30/20 походить від Elizabeth Warren & Amelia Warren Tyagi, 'All Your Worth' (Free Press, 2005): 50% потреби, 30% бажання, 20% заощадження. Нульове бюджетування сягає до Peter Pyhrr, 'Zero-Base Budgeting' (Harvard Business Review, листопад–грудень 1970): кожний долар планується на категорію. Щоденник підтримує обидва, оскільки планова колонка приймає будь-який метод розподілу.

Різні способи оплати корелюють з різними моделями витрачання. Prelec & Simester (2001, Marketing Letters, 12(1), 5–12) виявили, що готовність платити значно зростає з кредитними картами проти готівки. Hirschman (1979, Journal of Consumer Research, 6(1), 58–66) документував подібні ефекти. Позначення Спосіб оплати робить цю поведінку видимою; за місяці ти можеш побачити категорії, де видатки кредитом послідовно перевищують план.

Чистий місячний дохід — те, що насправді надходить на твій рахунок — та конкретна ціль заощадження на місяць. CFPB (2023, 'Setting Savings Goals') наголошує на конкретних, обмежених в часі цілях заощадження над невизначеними намірами. Заповнення цих заголовків закріплює кожну категорію планової суми; якщо планові суми складаються вище доходу мінус Ціль заощаджень, математика не спрацює до початку місяця.

Застосунки автоматизують захоплення операцій; папір примушує свідому введення. Soman (2001, Journal of Consumer Research, 27(4), 460–474) виявив, що ручне запитування платежів зменшує подальші видатки — автоматизація усуває це тертя. Thaler & Sunstein, 'Nudge' (Yale University Press, 2008) описують писане тертя як поведінкову особливість. Використовуй обидва, якщо корисно — застосунок для повноти, щоденник для поведінкового ефекту.

Так — і психічне, і записане бюджетування зміщують поведінку. Heath & Soml (1996, Journal of Consumer Research, 23(1), 40–52) документували, що явні категорії бюджету змінюють видатки. CFPB (2023, 'Your Money, Your Goals: Tracking Your Income and Expenses') одобрює писане відстеження спеціально. Заповнення планового потім фактичного робить розрив видимим рядок за рядком, базова цикл зворотного зв'язку, яка вимагає зміни поведінки.

Встановлення планових сум, але ніколи не записування фактичних. CFPB (2023, 'Your Money, Your Goals: Tracking Your Income and Expenses') відзначає, що плани без відстеження не виробляють змін поведінки. Розмір вісімнадцяти рядків розраховується для щомісячного огляду примушує обидві половини циклу. Колонка різниці робить наслідок незаписаного витрачання неможливим приховати, як тільки ти сядеш щотижня для оновлення рядків.