Безкоштовний шаблон журналу погашення боргів PDF для друку

Переваги

Чіткий огляд усіх боргів в одному структурованому журналі

Відстежуйте прогрес погашення за допомогою колонки поточного залишку

Порівнюйте відсоткові ставки для вибору найрозумнішої стратегії погашення

Залишайтеся мотивованими, спостерігаючи, як залишки зменшуються з часом

Записуйте тип боргу та метод погашення (сніжний ком або лавина) для кожного кредитора

Як використовувати

Перелічіть кожен борг: назву кредитора, тип боргу та загальну суму заборгованості

Введіть відсоткову ставку та мінімальний платіж для кожного боргу

Оберіть метод погашення -- Сніжний ком (спочатку найменший залишок) або Лавина (спочатку найвища ставка)

Записуйте кожен здійснений платіж та оновлюйте залишок

Занотовуйте дату платежу та будь-які примітки для дотримання графіку

Що це за щоденник?

Це щоденник-журнал у вигляді таблиці — кожна сторінка містить структуровану таблицю зі стовпцями для запису даних. Ідеально підходить для відстеження витрат, тренувань, читання або будь-якої діяльності, яка потребує організованих, порівнянних записів.

Як заповнювати кожне поле

Кожна сторінка — це таблиця зі стовпцями. Заповнюйте один рядок на запис. Ось для чого призначений кожен стовпець:

Кредитор

Тип боргу

Загальний борг

Ставка %

Мін. платіж

Платіж

Баланс

Термін сплати

Метод погашення

Нотатки

Додайте будь-який додатковий контекст або думки. Цей універсальний стовпець для всього, що не вписується в інші поля, але може знадобитися пізніше.

Поради для успіху

Заповнюйте записи в момент події, а не наприкінці дня — деталі швидко забуваються

Будьте послідовними з категоріями та мітками, щоб дані було легко переглядати потім

Залишайте стовпець приміток для контексту, який можете забути — 'святкова вечеря' пояснює ту велику витрату

Переглядайте журнал щотижня або щомісяця, щоб помічати тенденції та приймати кращі рішення

Якщо стовпець не стосується запису, залишіть його порожнім замість того, щоб вносити нерелевантні дані

Коли і як часто писати

Додавайте записи в міру того, як події відбуваються протягом дня. Для фінансових журналів записуйте кожну транзакцію одразу. Для журналів активності заповнюйте після кожного заняття. Робіть тижневий або місячний огляд для аналізу даних та отримання висновків.

Часті запитання

Чим snowball та avalanche відрізняються в колонці Метод погашення?

Snowball впорядковує борги за найменшим залишком спочатку; avalanche впорядковує за найвищим Ставка % спочатку. Dave Ramsey популяризував snowball в 'The Total Money Makeover' (Thomas Nelson, 2003) для поведінкового імпетусу. Avalanche мінімізує загальні сплачені відсотки математично. CFPB (2023, 'How to Pay Off Credit Card Debt') описує обидва як законні стратегії; колонка Метод погашення цього щоденника дозволяє тобі позначити та дотримуватися одного вибору на кредитора.

Як я правильно заповнюю колонку Ставка %?

Використовуй річну процентну ставку (APR) показану у твоєму виписці, не щомісячну ставку. CFPB (2023, 'What is a credit card interest rate?') визначає APR як стандартизовану річну вартість запозичення. Введи однакову форму для кожного кредитора, щоб порівняння були дійсними. Для карт з плаваючою ставкою оновлюй колонку коли ставка змінюється — зазвичай після рухів Федеральної Резервної Системи.

Чому щоденник включає обидва Мін. платіж та payment?

Мін. платіж це те, що вимагає кредитор; payment це те, що ти насправді платиш. CFPB (2022, 'Making Minimum Payments on Credit Cards') попереджає, що виплата лише мінімуму може розширити погашення на роки та подвоїти загальні відсотки. Відстеження обох колонок поруч показує розрив та мотивує збільшення платежу, коли можливо, для прискорення погашення.

Чи дійсно метод avalanche математично кращий?

Avalanche мінімізує загальні відсотки математично, тому що він спрямовується на найвищий Ставка % спочатку. CFPB (2023, 'How to Pay Off Credit Card Debt') відзначає, що обидва методи працюють та правильний вибір залежить від того чи ти потребуєш мотивації чи заощаджень. Snowball часто перемагає поведінково для людей, які потребують ранніх перемог для послідовності — журналюй свій метод та дотримуйся його.

Як я відслідковую поточний залишок на кількох сторінках?

Використовуй колонку балансу після кожного платежу: попередній залишок мінус платіж плюс будь-які відсотки нараховані протягом періоду. CFPB (2023, 'Understanding Your Credit Card Statement') пояснює як відсотки додаються до невиплаченої основної суми кожен цикл. З 15 рядками на сторінку, планєш один кредитор на рядок за місяць; перенесіть кінцевий залишок на перший запис наступної сторінки.

Яка найпоширеніша помилка при початку щоденника боргу?

Пропущення менших боргів. CFPB (2022, 'Debt Collection') рекомендує перерахувати кожне зобов'язання — медичне, магазинні карти, особисті позики, сімейні позики — тому що приховані борги змушують будь-яку план. Заповнюй колонку кредитора для кожного залишку вище нуля, навіть якщо Мін. платіж малий. Сторінка з 15 рядками розміщує більшість домогосподарств повну картину боргу на одному аркушу.

Чи дійсно написання боргів допомагає мотивувати погашення?

Так, видимий прогрес це задокументований поведінковий важіль. Thaler & Sunstein, 'Nudge' (Yale University Press, 2008) описують писаний запис як пристрій зобов'язання, який збільшує дотримання. CFPB (2022, 'Tools for Tracking Your Money') одобрює писаний журнали для зміни поведінки. Спостереження за колонкою балансу, яка зменшується рядок за рядком, дає цикл зворотного зв'язку, який перетворює абстрактні цілі на стійку дію.

Чи повинен я включати свою іпотеку в цей щоденник?

Опціонально — більшість практикуючих snowball/avalanche виключають іпотеку, тому що часова шкала відрізняється. Dave Ramsey, 'The Total Money Makeover' (Thomas Nelson, 2003) трактує дім як окремо пізнішу фазу. Використовуй колонку Тип боргу для позначення 'mortgage' та рішення. Якщо виключаєш, сфокусуй 15 рядків на кредитних картах, автокредитах, студентських позиках та особистих позиках де високий Ставка % робить більш швидке погашення впливовим.

Printable Журнал боргів