Printable Nhật Ký Chi Tiêu

Ba lý do. Ghi lại viết tay tạo ra một khoảnh khắc nhận thức — Soman (2001, Journal of Consumer Research, 27(4), 460–474) cho thấy ghi lại thanh toán 'đau' hơn làm giảm chi tiêu tiếp theo. Quyền riêng tư dữ liệu tài chính: những người tập hợp tài khoản và ứng dụng ngân sách truy cập lịch sử giao dịch đầy đủ của bạn. Thứ ba: các ứng dụng tự động hóa theo dõi, nhưng tạm dừng thủ công là những gì thay đổi hành vi. Nhiều người dùng chạy giấy và kỹ thuật số song song.

Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ Khảo sát Chi phí Tiêu dùng (2024) báo cáo các phân bổ hộ gia đình trung bình: nhà ở (~33%), vận chuyển (~17%), thực phẩm (~12%), bảo hiểm cá nhân và lương hưu (~12%), chăm sóc sức khỏe (~8%), giải trí (~5%), quần áo (~3%). Đối với ngân sách cá nhân, 7–10 danh mục là đủ: đồ tạp hóa, ăn ngoài, vận chuyển, tiện ích, truyền thông, giải trí, quần áo, sức khỏe, quà tặng, khác. Giữ các danh mục cố định — so sánh từ tháng này sang tháng khác yêu cầu các định nghĩa ổn định.

Xếp tiền mặt (ngân sách bằng phong bì) được phổ biến bởi Dave Ramsey trong 'The Total Money Makeover' (Thomas Nelson, 2003). Nền tảng học thuật của nó là Heath & Soll (1996, Journal of Consumer Research, 23(1), 40–52): phân loại tinh thần về ngân sách ('mental budgeting') đáng kể giảm chi tiêu quá mức. Vào đầu tháng, tiền mặt được phân bổ trên các phong bì danh mục; chi tiêu chỉ xảy ra từ chúng. Nhật ký + phong bì tăng cường lẫn nhau.

Vào đầu tháng, ghi lại số tiền được lên kế hoạch mỗi danh mục trong cột 'planned'. Ghi lại thực tế khi bạn chi tiêu. Hàng tuần và hàng tháng, tính toán phương sai. Ngân sách dựa trên zero (Pyhrr, 1970, Harvard Business Review, Nov–Dec) yêu cầu mỗi đơn vị ngân sách phải có một bài tập. Nếu thực tế vượt quá kế hoạch hơn 15% trong một danh mục, hãy sửa đổi kế hoạch hoặc thói quen chi tiêu.

18 dòng mỗi ngày — đủ cho hầu hết các gia đình. Cuộc khảo sát của Cục Dự trữ Liên bang về Sự lựa chọn Thanh toán Tiêu dùng (2022) báo cáo người tiêu dùng Hoa Kỳ trung bình 39 giao dịch mỗi tháng — khoảng 1,3 mỗi ngày. Hộ gia đình tần suất cao đạt 6–8 hàng ngày. Template cung cấp 32 trang: 30 ngày cộng với bìa và hướng dẫn. Đối với nhiều lần mua cùng loại nhỏ, hãy nhóm chúng thành một dòng với tổng cộng.

Quy trình năm bước: 1) tổng hợp tổng số theo danh mục; 2) xác định 3 danh mục hàng đầu theo cổ phần; 3) gắn cờ phương sai kế hoạch-so-với-thực tế trên 15%; 4) tổng hợp mua hàng xung động trên một dòng riêng biệt; 5) cam kết 1–2 điều chỉnh tháng sau. Đánh giá chi phí hàng tháng là khuyến nghị tiêu chuẩn của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Hoa Kỳ (CFPB) và các chương trình xác định thực tế tài chính tương tự từ các ngân hàng trung ương quốc gia.

Cả hai. Để sử dụng gia đình, hãy thêm chữ viết tắt của người chi tiêu vào cột 'notes'. Archuleta et al. (2011, Journal of Family and Economic Issues, 32(4)) phát hiện ra rằng lập kế hoạch tài chính chung tương quan với sự hài lòng hôn nhân cao hơn và xung đột tài chính thấp hơn. Thay thế: hai nhật ký với một hòa giải 30 phút hàng tuần. Dù bằng cách nào, tầm nhìn chi tiêu chia sẻ loại trừ chi phí ẩn.

Có, luôn luôn được xác nhận. Nghiên cứu đầu tiên là Hirschman (1979, Journal of Consumer Research, 6(1), 58–66). Soman (2001, JCR, 27(4)) đo được chi tiêu thẻ cao hơn đáng kể trong siêu thị. Prelec & Simester (2001, Marketing Letters, 12(1), 5–12) chạy một thí nghiệm đấu giá MIT cho thấy khả năng chi trả cao hơn tới 100% với các thẻ. Cột 'payment_method' cho phép bạn kiểm tra mô hình này trong dữ liệu riêng của bạn trong một tháng.