Printable Ημερολογιο Χρεους

Το Snowball ταξινομεί τα χρέη από το μικρότερο υπόλοιπο πρώτα· το avalanche ταξινομεί κατά του υψηλότερου επιτόκιού πρώτα. Ο Dave Ramsey δημοσιοποίησε το snowball σε 'The Total Money Makeover' (Thomas Nelson, 2003) για τη συμπεριφορική ορμή. Το Avalanche ελαχιστοποιεί το συνολικό επιτόκιο που πληρώνεται μαθηματικά. Το CFPB (2023, 'How to Pay Off Credit Card Debt') περιγράφει και τα δύο ως νόμιμες στρατηγικές· η στήλη Μεθοδος αποπληρωμης αυτού του ημερολογίου σας επιτρέπει να σημειώσετε και να κολλήσετε σε μία επιλογή ανά πιστωτή.

Χρησιμοποιήστε το ετήσιο ποσοστό απόδοσης (APR) που φαίνεται στη δήλωση, όχι το μηνιαίο ποσοστό. Το CFPB (2023, 'What is a credit card interest rate?') ορίζει το APR ως το τυποποιημένο ετήσιο κόστος δανεισμού. Εισάγετε την ίδια μορφή για κάθε πιστωτή ώστε οι συγκρίσεις να είναι έγκυρες. Για κάρτες με μεταβλητό επιτόκιο, ενημερώστε τη στήλη όταν το επιτόκιο αλλάξει — συνήθως μετά από κινήσεις της Ομοσπονδιακής Τράπεζας.

Το Ελάχ. πληρωμή είναι αυτό που απαιτεί ο πιστωτής· η πληρωμή είναι αυτό που πραγματικά πληρώνετε. Το CFPB (2022, 'Making Minimum Payments on Credit Cards') προειδοποιεί ότι η πληρωμή μόνο του ελάχιστου μπορεί να επεκτείνει την αποπληρωμή κατά χρόνια και να διπλασιάσει το συνολικό επιτόκιο. Η παρακολούθηση και των δύο στηλών δίπλα δίπλα δείχνει το κενό και παρακινεί την αύξηση της πληρωμής όποτε είναι δυνατόν για επιτάχυνση της αποπληρωμής.

Το Avalanche ελαχιστοποιεί το συνολικό επιτόκιο που πληρώνεται μαθηματικά επειδή στοχεύει στο υψηλότερο επιτόκιο πρώτα. Το CFPB (2023, 'How to Pay Off Credit Card Debt') σημειώνει ότι και οι δύο μέθοδοι λειτουργούν και η σωστή επιλογή εξαρτάται από το εάν χρειάζεστε κίνητρο ή αποταμίευση. Το Snowball συχνά κερδίζει συμπεριφορικά για τους ανθρώπους που χρειάζονται νίκες στην αρχή για να παραμείνουν συνεπείς — καταγράψτε τη μέθοδό σας και κολλήστε σε αυτήν.

Χρησιμοποιήστε τη στήλη υπολοίπου μετά από κάθε πληρωμή: προηγούμενο υπόλοιπο μείον πληρωμή, συν οποιοδήποτε επιτόκιο που συσσωρεύθηκε κατά τη περίοδο. Το CFPB (2023, 'Understanding Your Credit Card Statement') εξηγεί πώς προστίθεται επιτόκιο στο απλήρωτο κεφάλαιο κάθε κύκλο. Με 15 σειρές ανά σελίδα, σχεδιάστε ένα πιστωτή ανά σειρά σε όλο το μήνα· μεταφέρετε το τελικό υπόλοιπο σε τη λήψη της επόμενης σελίδας.

Παράλειψη μικρότερων χρεών. Το CFPB (2022, 'Debt Collection') συνιστά τη λίστα κάθε υποχρέωσης — ιατρικά, κάρτες καταστημάτων, προσωπικά δάνεια, οικογενειακά δάνεια — επειδή κρυμμένα χρέη καταστρέφουν οποιοδήποτε σχέδιο. Συμπληρώστε τη στήλη πιστωτή για κάθε υπόλοιπο πάνω από μηδέν, ακόμη και αν η Ελάχ. πληρωμή είναι μικρή. Η σελίδα 15-σειρών καλύπτει την πιο πλήρη εικόνα χρέους των περισσότερων νοικοκυριών σε ένα φύλλο.

Ναι, η ορατή πρόοδος είναι ένα τεκμηριωμένο συμπεριφορικό μοχλό. Ο Thaler & Sunstein, 'Nudge' (Yale University Press, 2008) περιγράφουν τη γραπτή παρακολούθηση ως διάταγμα δέσμευσης που αυξάνει τη συμμόρφωση. Το CFPB (2022, 'Tools for Tracking Your Money') υποστηρίζει γραπτά αρχεία για αλλαγή συμπεριφοράς. Η παρατήρηση του στήλη υπολοίπου να μειώνεται σειρά προς σειρά παρέχει το βρόχο ανατροφοδότησης που μετατρέπει αφηρημένους στόχους σε υποστηριζόμενη δράση.

Προαιρετικό — οι περισσότεροι άνθρωποι snowball/avalanche εξαιρούν ενυπόθηκα επειδή ο χρονικός διάστημα διαφέρει. Ο Dave Ramsey, 'The Total Money Makeover' (Thomas Nelson, 2003) αντιμετωπίζει το σπίτι ως μεταγενέστερη φάση. Χρησιμοποιήστε τη στήλη Τυπος χρεους για να σημειώσετε 'ενυπόθηκο' και αποφασίστε. Εάν αποκλείετε, εστιάστε τις 15 σειρές σε πιστωτικές κάρτες, αυτοκίνητα δάνεια, φοιτητικά δάνεια και προσωπικά δάνεια όπου το υψηλό επιτόκιο κάνει ταχύτερη αποπληρωμή αντίκτυπο.