Printable Budjettipäiväkirja

Suunniteltu määritetään kuukauden alussa; toteutunut täytetään kun käytät rahaa. CFPB (2023, 'Your Money, Your Goals: Tracking Your Income and Expenses') kuvailee suunniteltu-vs-toteutunut-silmukkaa budjetoinnin perusperiaatteena. Erotus-sarake paljastaa sitten ylimenot kategoria kategorialta. Ilman suunnitellun kirjaamista ensin päiväkirja muuttuu passiiviseksi menolokiksi budjetointityökalun sijaan.

Vastaa todelliseen menoihin, ei toiveisiin. U.S. Bureau of Labor Statistics (2023, Consumer Expenditure Survey) ryhmittelee kotitalousmenot kategorioihin kuten asuminen, ruoka, liikenne, terveydenhuolto ja viihdyttäminen kohtuullisina lähtökohtina. Mukauta viimeksi olevasta pankkitilistä. Kahdeksantoista riviä sivua kohta sopii useimpien kotitalouksien yksityiskohtaisille kategorioille; hyvin yksityiskohtaiset kategoriat peittoavat kuviot, jotka päiväkirjan tarkoitus on paljastaa.

Molemmat toimivat — valitse persoonallisuutesi mukaan. 50/30/20-sääntö tulee Elizabeth Warrenilta ja Amelia Warren Tyagilta, 'All Your Worth' (Free Press, 2005): 50% tarpeisiin, 30% haluihin, 20% säästöihin. Nolla-pohjainen budjetointi juontaa Peter Pyhrrilta, 'Zero-Base Budgeting' (Harvard Business Review, marraskuu–joulukuu 1970): jokainen dollari suunnitellaan kategoriaan. Päiväkirja tukee molempia koska suunniteltu-sarake hyväksyy minkä tahansa allokointimenetelmän.

Erilaiset maksutavat korreloivat erilaisten menotapojen kanssa. Prelec & Simester (2001, Marketing Letters, 12(1), 5–12) havaitsivat maksun halun nousevan merkittävästi luottokortilla verrattuna käteiseen. Hirschman (1979, Journal of Consumer Research, 6(1), 58–66) dokumentoi samankaltaiset vaikutukset. Maksutavan merkitseminen tekee käyttäytymisen näkyväksi; kuukausien kuluessa saatat nähdä kategorioita joissa luottokortti-menot johdonmukaisesti ylittävät suunnitelman.

Netto kuukausiansio — mikä todella saapuu tilillesi — ja erityinen säästötavoite kuukaudelle. CFPB (2023, 'Setting Savings Goals') korostaa spesifisiä, aikaikaansaatuja säästötavoitteita epäselvien aikomusten sijaan. Näiden otsikoiden täyttäminen ankkuroi jokaista kategoriassa suunnitellun summan; jos suunnitellut summat ylittävät tulot miinus säästötavoite, matematiikka epäonnistuu ennen kuin kuukausi alkaa.

Sovellukset automatisoivat liiketoimen kaappauksen; paperi pakottaa tietoisen kirjaamisen. Soman (2001, Journal of Consumer Research, 27(4), 460–474) havaitsi että maksujen manuaalinen kirjaaminen vähentää myöhempiä menoja — automatisointi poistaa tämän kitkan. Thaler & Sunstein, 'Nudge' (Yale University Press, 2008) kuvaavat kirjoitettua kitkaa käyttäytymisominaisuutena. Käytä molempia jos hyödyllisiä — sovellus täydellisyydelle, päiväkirja käyttäytymisen vaikutukselle.

Kyllä — sekä mielessä että kirjoitetussa budjetoinnissa muutetaan käyttäytymistä. Heath & Soml (1996, Journal of Consumer Research, 23(1), 40–52) dokumentoivat että eksplisiitit budjetin kategoriat muuttavat menoja. CFPB (2023, 'Your Money, Your Goals: Tracking Your Income and Expenses') tukee kirjoitettua seurantaa nimenomaan. Suunnitellun täyttäminen ja toteutunut tekee aukon näkyväksi rivi riviltä, peruspalautteeseen silmukan käyttäytymisen muutosta vaatii.

Suunniteltujen summiensa asettaminen mutta koskaan toteutuneiden kirjaaminen. CFPB (2023, 'Your Money, Your Goals: Tracking Your Income and Expenses') huomauttaa että suunnitelmat ilman seurantaa eivät tuota käyttäytymisen muutosta. Kahdeksantoista rivin asettelu kuukauden katsaukselle pakottaa molemmat puolet syklissä. Ero-sarake tekee kirjaamattoman menon seuraukset mahdottomaksi piilottaa kun istut alas viikolla päivittämään rivejä.