Printable Adossag naplo

A snowball a legkisebb egyenleg alapján rendez; az avalanche a legmagasabb kamat % alapján rendez. Dave Ramsey népszerűsítette a snowball-t 'The Total Money Makeover' (Thomas Nelson, 2003) című könyvében a viselkedési lendületért. Az avalanche matematikailag minimalizálja a fizetett kamatot. A CFPB (2023, 'How to Pay Off Credit Card Debt') mindkettőt legitim stratégiaként írja le; a napló törlesztési módszer oszlopa lehetővé teszi az egyik választás megjelölését és ragaszkodást minden hitelezőhez.

Használd az éves százalékos kamatlábat (APR), amely a kimutatásod alapján látható, nem a havi kamatlábat. A CFPB (2023, 'What is a credit card interest rate?') az APR-t a kölcsönzés standardizált éves költségéként határozza meg. Ugyanazt a formát vidd be minden hitelezőhöz, így az összehasonlítások érvényesek. Változó kamatú kártyák esetén frissítsd az oszlopot, amikor a kamatláb megváltozik — általában a szövetségi rezerv intézkedése után.

A min. törlesztés az, amit a hitelező igényel; a payment az, amit valóban fizetsz. A CFPB (2022, 'Making Minimum Payments on Credit Cards') figyelmezteti, hogy csak a minimális fizetés évekre nyújthatja a visszafizetést és megkétszerezheti az összes kamatot. A két oszlop egymás mellett nyomon követése mutatja a hézagot és motiválja az egyes lehetőségnél nagyobb fizetést az egyenleg gyorsabb csökkentéséhez.

Az avalanche minimalizálja az össz kamatot matematikailag, mivel a legmagasabb kamat %-ot célozza. A CFPB (2023, 'How to Pay Off Credit Card Debt') megjegyzi, hogy mindkét módszer működik, és a helyes választás attól függ, hogy szüksége van-e motivációra vagy megtakarításra. A snowball gyakran viselkedésileg nyer azok számára, akiknek korai győzelemre van szükségük a konzisztencia megtartásához — naplózd a módszered és ragaszkodj hozzá.

Használd a balance oszlopot mindegyik fizetés után: előző egyenleg mínusz fizetés, valamint az időszak alatt felhalmozódott kamat. A CFPB (2023, 'Understanding Your Credit Card Statement') elmagyarázza, hogyan adódik a kamat a kifizetett tőkéhez az egyes ciklus során. 15 soros oldallal számíts egy hitelezőre havonta; vidd előre a végső egyenleget a következő oldal nyitó bejegyzésére.

Kisebb adósságok kihagyása. A CFPB (2022, 'Debt Collection') azt ajánlja, hogy minden kötelezettséget felsoroljunk — orvosi, üzleti kártyák, személyes kölcsönök, családi kölcsönök — mivel a rejtett adósságok bármelyik tervet derailálhatják. Töltsd ki a creditor oszlopot minden nullánál nagyobb egyenleghez, még akkor is, ha a min. törlesztés kicsi. A 15 soros oldal a legtöbb háztartás teljes adósságképét egy lapon akomodálja.

Igen, a vizuális előrehaladás egy dokumentált viselkedési lendület. Thaler & Sunstein 'Nudge' (Yale University Press, 2008) az írott nyomkövetést elkötelezetlenség eszközeként írja le, amely növeli a végrehajtást. A CFPB (2022, 'Tools for Tracking Your Money') az írott naplókat támogatja a viselkedésváltozáshoz. Az egyenleg oszlop sor után sorra csökkenő figyelembevétele visszacsatolási hurkot biztosít, amely elvont céljait konkrét cselekvésekké alakítja.

Opcionális — a legtöbb snowball/avalanche gyakorlatlan a jelzáloghiteleket kihagyja, mivel az idővonal eltér. Dave Ramsey 'The Total Money Makeover' (Thomas Nelson, 2003) a lakást különálló későbbi fázisként kezeli. Használd a adósság típusa oszlopot 'mortgage' megjelölésére és döntsd el. Ha kihagyod, összpontosítsd a 15 sort a hitelkártyákra, autóhitelekre, hallgatói kölcsönökre és személyes kölcsönökre, ahol a magas kamat % gyorsabb visszafizetést tesz hatásosnak.