Printable Biudžeto dienoraštis

Planuojama suma nustatoma mėnesio pradžioje; faktinė pildoma leidžiant pinigus. CFPB (2023, 'Your Money, Your Goals: Tracking Your Income and Expenses') aprašo šį plano ir fakto ciklą kaip biudžeto sudarymo pagrindą. Skirtumo stulpelis atskleidžia perteklines išlaidas pagal kiekvieną kategoriją. Neužrašius planuotos sumos pirmiausia, žurnalas tampa pasyviu išlaidų sąrašu, o ne biudžeto įrankiu.

Derinkite prie realių, o ne troškimu pagrįstų išlaidų. U.S. Bureau of Labor Statistics (2023, Consumer Expenditure Survey) grupuoja namų ūkio išlaidas į kategorijas, tokias kaip būstas, maistas, transportas, sveikatos priežiūra ir pramogos kaip pagrįstą atspirties tašką. Pritaikykite pagal paskutinį banko išrašą. Aštuoniolika eilučių puslapyje tinka daugumai namų ūkių detalioms kategorijoms; pernelyg smulkios kategorijos užgožia tendencijas, kurias žurnalas turi atskleisti.

Tinka abu metodai – rinkitės pagal temperamentą. 50/30/20 taisyklė kilo iš Elizabeth Warren ir Amelia Warren Tyagi knygos 'All Your Worth' (Free Press, 2005): 50% poreikiams, 30% norams, 20% santaupoms. Nulinis biudžetavimas siekia Peter Pyhrr darbą 'Zero-Base Budgeting' (Harvard Business Review, 1970 lapkritis–gruodis): kiekvienas pinigas priskiriamas kategorijai. Žurnalas palaiko abu, nes planuotų sumų stulpelis priima bet kokį paskirstymo metodą.

Skirtingi mokėjimo būdai siejasi su skirtingais išlaidų įpročiais. Prelec ir Simester (2001, Marketing Letters, 12(1), 5–12) nustatė, kad pasiryžimas mokėti gerokai išauga naudojant kredito korteles, o ne grynuosius. Hirschman (1979, Journal of Consumer Research, 6(1), 58–66) dokumentavo panašius efektus. Pažymint mokėjimo būdas tas elgesys tampa matomas; per mėnesius galite pastebėti kategorijas, kuriose išlaidos kortele nuolat viršija planą.

Grynosios mėnesio pajamos – kiek iš tikrųjų patenka į jūsų sąskaitą – ir konkretus mėnesio santaupų tikslas. CFPB (2023, 'Setting Savings Goals') pabrėžia konkrečius, laike apibrėžtus santaupų tikslus, o ne neaiškius ketinimus. Šių antraščių užpildymas pritvirtina kiekvienos kategorijos planuotą sumą; jei planuotos sumos viršija pajamas minus taupymo tikslas, matematika žlunga dar prieš mėnesio pradžią.

Programėlės automatizuoja operacijų fiksavimą; popierius reikalauja sąmoningo įrašo. Soman (2001, Journal of Consumer Research, 27(4), 460–474) nustatė, kad ranka užrašyti mokėjimai mažina vėlesnes išlaidas – automatika tą trintį pašalina. Thaler ir Sunstein, 'Nudge' (Yale University Press, 2008) aprašo rašymo trintį kaip elgesio savybę. Naudokite abu, jei naudinga – programėlę dėl išsamumo, žurnalą dėl elgesio efekto.

Taip – tiek mintinis, tiek užrašytas biudžetavimas keičia elgesį. Heath ir Soll (1996, Journal of Consumer Research, 23(1), 40–52) dokumentavo, kad aiškios biudžeto kategorijos keičia išlaidas. CFPB (2023, 'Your Money, Your Goals: Tracking Your Income and Expenses') konkrečiai pritaria užrašytam sekimui. Užpildžius planuotą, paskui faktinę sumą, atotrūkis tampa matomas eilutė po eilutės – tai pagrindinis grįžtamojo ryšio ciklas, reikalingas elgesiui keisti.

Planuotų sumų nustatymą, bet niekada neužrašant faktinių. CFPB (2023, 'Your Money, Your Goals: Tracking Your Income and Expenses') pažymi, kad planai be sekimo nesukelia elgesio pokyčio. Aštuoniolikos eilučių išdėstymas, pritaikytas mėnesio peržiūrai, verčia atlikti abi ciklo dalis. Skirtumo stulpelis padaro neužrašytų išlaidų pasekmes neįmanomas paslėpti, kai kas savaitę sėdate atnaujinti eilučių.