Printable Nhật Ký Ngân Sách

Cột 'Planned' được thiết lập ở đầu tháng; cột 'Actual' được điền khi bạn chi tiêu. CFPB (2023, 'Your Money, Your Goals: Tracking Your Income and Expenses') mô tả vòng lặp plan-versus-actual này là kỹ luật ngân sách cốt lõi. Cột 'Difference' sau đó sẽ phơi bày chi tiêu quá mức từng danh mục. Nếu không ghi lại 'Planned' trước tiên, nhật ký sẽ trở thành một bản ghi chi tiêu thụ động thay vì công cụ lập ngân sách.

Khớp với chi tiêu thực tế, không phải mong muốn. Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ (2023, Consumer Expenditure Survey) phân loại chi tiêu hộ gia đình thành các danh mục như nhà ở, thực phẩm, vận chuyển, y tế và giải trí như những điểm bắt đầu hợp lý. Tùy chỉnh dựa trên bảng kê ngân hàng của bạn từ tháng trước. Mười tám hàng trên mỗi trang có thể chứa được hầu hết các danh mục chi tiết của gia đình; các danh mục quá chi tiết sẽ che khuất những mô hình mà nhật ký tồn tại để tiết lộ.

Cả hai đều hoạt động — hãy chọn dựa trên tính cách của bạn. Quy tắc 50/30/20 đến từ Elizabeth Warren & Amelia Warren Tyagi, 'All Your Worth' (Free Press, 2005): 50% nhu cầu, 30% mong muốn, 20% tiết kiệm. Ngân sách dựa trên zero bắt nguồn từ Peter Pyhrr, 'Zero-Base Budgeting' (Harvard Business Review, Nov–Dec 1970): mỗi đồng được lên kế hoạch cho một danh mục. Nhật ký hỗ trợ cả hai vì cột 'Planned' chấp nhận bất kỳ phương pháp phân bổ nào.

Các phương thức thanh toán khác nhau tương quan với các mô hình chi tiêu khác nhau. Prelec & Simester (2001, Marketing Letters, 12(1), 5–12) phát hiện rằng khả năng chi trả tăng đáng kể với thẻ tín dụng so với tiền mặt. Hirschman (1979, Journal of Consumer Research, 6(1), 58–66) đã ghi nhận các tác động tương tự. Gắn thẻ 'payment_method' làm cho hành vi đó trở nên rõ ràng; trong nhiều tháng bạn có thể thấy các danh mục mà chi tiêu bằng thẻ tín dụng liên tục vượt quá kế hoạch.

Thu nhập ròng hàng tháng — những gì thực sự đến trong tài khoản của bạn — và một mục tiêu tiết kiệm cụ thể cho tháng. CFPB (2023, 'Setting Savings Goals') nhấn mạnh các mục tiêu tiết kiệm cụ thể, được xác định theo thời gian hơn là ý định mơ hồ. Điền các tiêu đề này sẽ neo các khoản tiền lên kế hoạch từng danh mục; nếu các khoản tiền lên kế hoạch cộng lại vượt quá thu nhập trừ 'savings_goal', phép tính sẽ thất bại trước khi tháng bắt đầu.

Các ứng dụng tự động hóa việc nắm bắt giao dịch; giấy buộc phải nhập một cách có ý thức. Soman (2001, Journal of Consumer Research, 27(4), 460–474) phát hiện rằng ghi lại thủ công các khoản thanh toán làm giảm chi tiêu tiếp theo — tự động hóa loại bỏ độ nhầy cảm đó. Thaler & Sunstein, 'Nudge' (Yale University Press, 2008) mô tả ma sát viết là một đặc điểm hành vi. Sử dụng cả hai nếu có ích — ứng dụng để hoàn chỉnh, nhật ký để có tác dụng hành vi.

Có — lập ngân sách tinh thần và được ghi lại đều thay đổi hành vi. Heath & Soll (1996, Journal of Consumer Research, 23(1), 40–52) đã ghi nhận rằng các danh mục ngân sách rõ ràng làm thay đổi chi tiêu. CFPB (2023, 'Your Money, Your Goals: Tracking Your Income and Expenses') ủng hộ theo dõi viết cụ thể. Điền 'Planned' rồi 'Actual' làm cho khoảng trống trở nên rõ ràng từng hàng một, vòng phản hồi cơ bản mà thay đổi hành vi yêu cầu.

Thiết lập các khoản tiền được lên kế hoạch nhưng không bao giờ ghi lại thực tế. CFPB (2023, 'Your Money, Your Goals: Tracking Your Income and Expenses') lưu ý rằng các kế hoạch không theo dõi không tạo ra thay đổi hành vi. Bố cục mười tám hàng có kích thước cho đánh giá hàng tháng buộc phải có cả hai nửa của chu kỳ. Cột 'Difference' làm cho hậu quả của chi tiêu chưa được ghi lại không thể che giấu được khi bạn ngồi xuống hàng tuần để cập nhật các hàng.