Printable Ημερολογιο Προϋπολογισμου

Το σχεδιασμένο ορίζεται στην αρχή του μήνα· το πραγματικό συμπληρώνεται καθώς ξοδεύετε. Το CFPB (2023, 'Your Money, Your Goals: Tracking Your Income and Expenses') περιγράφει αυτόν τον κύκλο σχεδιασμού-έναντι-πραγματικού ως την πυρήνα πειθαρχία του προϋπολογισμού. Η στήλη διαφοράς αποκαλύπτει τις υπερβάσεις κατηγορία προς κατηγορία. Χωρίς να καταγράψετε πρώτα το σχεδιασμένο, το ημερολόγιο γίνεται ένα παθητικό αρχείο εξόδων αντί για ένα εργαλείο προϋπολογισμού.

Ταιριάξτε τις πραγματικές δαπάνες, όχι τις φιλοδοξίες. Το U.S. Bureau of Labor Statistics (2023, Consumer Expenditure Survey) ομαδοποιεί τις δαπάνες νοικοκυριού σε κατηγορίες όπως στέγη, τροφή, μεταφορές, υγεία και ψυχαγωγία ως λογικά σημεία εκκίνησης. Προσαρμόστε από το τελευταίο δήλωση τράπεζας. Δεκαοχτώ σειρές ανά σελίδα καλύπτουν τις περισσότερες λεπτομερείς κατηγορίες νοικοκυριών· πολύ λεπτομερείς κατηγορίες αποκρύπτουν τα σχέδια που το ημερολόγιο υπάρχει για να αποκαλύψει.

Και τα δύο λειτουργούν — επιλέξτε ανάλογα με τη διάθεσή σας. Ο κανόνας 50/30/20 προέρχεται από τη Elizabeth Warren & Amelia Warren Tyagi, 'All Your Worth' (Free Press, 2005): 50% ανάγκες, 30% επιθυμίες, 20% αποταμίευση. Ο προϋπολογισμός με μηδενική βάση ανιχνεύεται στον Peter Pyhrr, 'Zero-Base Budgeting' (Harvard Business Review, Nov–Dec 1970): κάθε δολάριο σχεδιασμένο σε κατηγορία. Το ημερολόγιο υποστηρίζει και τα δύο επειδή η στήλη σχεδιασμένου δέχεται οποιαδήποτε μέθοδο κατανομής.

Διαφορετικές μέθοδοι πληρωμής συσχετίζονται με διαφορετικά μοτίβα δαπανών. Ο Prelec & Simester (2001, Marketing Letters, 12(1), 5–12) διαπίστωσε ότι η προθυμία πληρωμής αυξάνεται σημαντικά με πιστωτικές κάρτες έναντι μετρητών. Ο Hirschman (1979, Journal of Consumer Research, 6(1), 58–66) τεκμηρίωσε παρόμοια αποτελέσματα. Η σημείωση Τρόπος πληρωμής κάνει αυτή τη συμπεριφορά ορατή· σε πολλούς μήνες ενδέχεται να δείτε κατηγορίες όπου οι δαπάνες με πιστωτική κάρτα υπερβαίνουν συνεχώς το σχέδιο.

Καθαρό μηνιαίο εισόδημα — αυτό που πραγματικά φτάνει στο λογαριασμό σας — και ένας συγκεκριμένος στόχος αποταμίευσης για το μήνα. Το CFPB (2023, 'Setting Savings Goals') έμφαση σε συγκεκριμένους, χρονικά περιορισμένους στόχους αποταμίευσης έναντι αόριστης πρόθεσης. Η συμπλήρωση αυτών των κεφαλίδων αγκυρώνει κάθε σχεδιασμένο ποσό κατηγορίας· εάν τα σχεδιασμένα ποσά υπερβαίνουν το εισόδημα μείον Στοχος αποταμιευσης, τα μαθηματικά αποτυγχάνουν πριν ξεκινήσει ο μήνας.

Οι εφαρμογές αυτοματοποιούν τη σύλληψη συναλλαγών· το χαρτί επιβάλλει συνειδητή καταχώριση. Ο Soman (2001, Journal of Consumer Research, 27(4), 460–474) διαπίστωσε ότι η χειροκίνητη καταγραφή πληρωμών μειώνει τις επακόλουθες δαπάνες — η αυτοματοποίηση αφαιρεί αυτή την τριβή. Ο Thaler & Sunstein, 'Nudge' (Yale University Press, 2008) περιγράφουν τη γραπτή τριβή ως ένα χαρακτηριστικό συμπεριφοράς. Χρησιμοποιήστε και τα δύο εάν είναι χρήσιμο — εφαρμογή για πληρότητα, ημερολόγιο για συμπεριφορικό αποτέλεσμα.

Ναι — και η διανοητική και η γραπτή κατάρτιση προϋπολογισμού αλλάζουν τη συμπεριφορά. Ο Heath & Soml (1996, Journal of Consumer Research, 23(1), 40–52) τεκμηρίωσε ότι οι ρητές κατηγορίες προϋπολογισμού αλλάζουν τη δαπάνη. Το CFPB (2023, 'Your Money, Your Goals: Tracking Your Income and Expenses') υποστηρίζει ειδικά τη γραπτή παρακολούθηση. Η συμπλήρωση του σχεδιασμένου και του πραγματικού κάνει το κενό ορατό σειρά προς σειρά, ο βασικός βρόχος ανατροφοδότησης που απαιτεί η αλλαγή συμπεριφοράς.

Ορισμός σχεδιασμένων ποσών αλλά ποτέ καταγραφή του πραγματικού. Το CFPB (2023, 'Your Money, Your Goals: Tracking Your Income and Expenses') σημειώνει ότι τα σχέδια χωρίς παρακολούθηση δεν παράγουν αλλαγή συμπεριφοράς. Η διάταξη δεκαοχτώ σειρών έχει μέγεθος για μηνιαία αναθεώρηση που αναγκάζει και τα δύο μέρη του κύκλου. Η στήλη διαφοράς κάνει τις συνέπειες των μη καταγεγραμμένων δαπανών αδύνατον να κρυφτούν μόλις καθίσετε κάθε εβδομάδα για να ενημερώσετε τις σειρές.