Printable Koltsegvetesi naplo

A tervezett összeget a hónap kezdetén rögzítsd; a tényleges összeget pedig ahogy költekezol. A CFPB (2023, 'Your Money, Your Goals: Tracking Your Income and Expenses') ezt a terv kontra tényleg hurkot a költségvetési fegyelem magjaként írja le. A különbség oszlop ekkor kategóriánként feltárja a túlköltést. Anélkül, hogy előbb rögzítened a tervezettet, a napló passzív kiadásnaplóvá válik, ahelyett, hogy költségvetési eszköz lenne.

A valós kiadásokra illeszkedj, nem az aspirációra. Az Egyesült Államok Munkaügyi Statisztikai Irodája (2023, Consumer Expenditure Survey) a háztartási kiadásokat olyan kategóriákba sorolja, mint a lakhatás, élelmiszer, szállítás, egészségügyi ellátás és szórakoztatás — ésszerű kiindulópontok. Szabd testre az utolsó bankkivonatod alapján. A 18 sor/oldal a legtöbb háztartás részletes kategóriáit tartalmazhatja; túl részletes kategóriák elrejtik azokat a mintákat, amelyeket a napló feltárni kíván.

Mindkettő működik — válassz a személyiségtípusod alapján. Az 50/30/20 szabály Elizabeth Warren és Amelia Warren Tyagi 'All Your Worth' (Free Press, 2005) című könyvéből származik: 50% szükségletek, 30% vágyak, 20% megtakarítás. A nullabázisú költségvetés Peter Pyhrr 'Zero-Base Budgeting' (Harvard Business Review, Nov–Dec 1970) írásából származik: minden forint egy kategóriára tervezve. A napló mindkettőt támogatja, mivel a tervezett oszlop bármelyik allokációs módszert elfogad.

A különböző fizetési módok eltérő kiadási mintákkal korrelálnak. Prelec & Simester (2001, Marketing Letters, 12(1), 5–12) azt találta, hogy a fizetési hajlandóság jelentősen megnő a hitelkártya-fizetéssel szemben készpénzzel szemben. Hirschman (1979, Journal of Consumer Research, 6(1), 58–66) hasonló hatásokat dokumentált. A fizetési mód megjelölése ezt a viselkedést láthatóvá teszi; több hónap múlva láthatod, hogy mely kategóriákban a hitelkártya-kiadások következetesen meghaladják a tervet.

Nettó havi jövedelem — az, ami valóban beérkezik a számládra — és konkrét megtakarítási cél a hónapra. A CFPB (2023, 'Setting Savings Goals') konkrét, időhöz kötött megtakarítási célokat hangsúlyoz a homályos szándékkal szemben. Ezek a fejlécek rögzítik az összes kategória tervezett összegét; ha a tervezett összegek összege meghaladja a jövedelem mínusz megtakarítási cél-t, a számtan a hónap előtt megbukik.

Az alkalmazások automatizálják a tranzakciókat; a papír tudatos bejegyzésre kényszerít. Soman (2001, Journal of Consumer Research, 27(4), 460–474) azt találta, hogy a kifizetések manuális rögzítése csökkenti a későbbi kiadásokat — az automatizálás eltávolítja azt a súrlódást. Thaler & Sunstein, 'Nudge' (Yale University Press, 2008) az írott súrlódást viselkedési jellemzőként írják le. Használd mindkettőt, ha szükséges — alkalmazást a teljesség érdekében, naplót a viselkedési hatásért.

Igen — a mentális és rögzített költségvetés egyaránt módosítja a viselkedést. Heath & Soll (1996, Journal of Consumer Research, 23(1), 40–52) dokumentálta, hogy az explicit költségvetési kategóriák módosítják a kiadásokat. A CFPB (2023, 'Your Money, Your Goals: Tracking Your Income and Expenses') az írott követést kifejezetten támogatja. A terv kitöltése, majd a valóság sor után sorra láthatóvá teszi a hézagot — ez az alapvető visszacsatolási hurok, amelyet a viselkedésváltozás igényel.

Terv beállítása, de soha nem rögzítés. A CFPB (2023, 'Your Money, Your Goals: Tracking Your Income and Expenses') megjegyzi, hogy a tervek nyomon követés nélkül nem hoznak viselkedésváltozást. A 18 soros elrendezés a havi felülvizsgálat céljára méretezett — mindkét felét kényszerítik. A különbség oszlop lehetetlenné teszi a rögzítés nélküli kiadások eltakarását, ha heti felülvizsgálatra ülsz.