Printable வரவு செலவு திட்ட நாட்குறிப்பு

திட்டமிட்டது மாதத்தின் தொடக்கத்தில் அமைக்கப்படுகிறது; நீங்கள் செலவழிக்கும்போது உண்மையானது நிரப்பப்படுகிறது. CFPB (2023, 'Your Money, Your Goals: Tracking Your Income and Expenses') இந்த திட்டம்-எதிராக-உண்மையான சுழற்சியை முக்கிய பட்ஜெட் ஒழுக்கமாக விவரிக்கிறது. வேறுபாட்டுப் பத்தி பின்னர் ஒவ்வொரு வகையிலும் அதிகச் செலவை வெளிப்படுத்துகிறது. திட்டமிட்டதை முதலில் பதிவு செய்யாமல், இந்த பத்திரிகை ஒரு பட்ஜெட் கருவியாக இல்லாமல் ஒரு செயலற்ற செலவுப் பதிவாக மாறுகிறது.

ஆசையை அல்ல, உண்மையான செலவுடன் பொருந்துங்கள். U.S. Bureau of Labor Statistics (2023, Consumer Expenditure Survey) வீட்டுச் செலவை வீட்டுவசதி, உணவு, போக்குவரத்து, சுகாதாரம், மற்றும் பொழுதுபோக்கு போன்ற வகைகளாகப் பிரிக்கிறது, இவை நியாயமான தொடக்கப் புள்ளிகள். உங்கள் கடைசி வங்கி அறிக்கையில் இருந்து தனிப்பயனாக்குங்கள். ஒரு பக்கத்திற்கு பதினெட்டு வரிசைகள் பெரும்பாலான வீடுகளின் விரிவான வகைகளுக்கு இடமளிக்கின்றன; மிக நுட்பமான வகைகள் இந்த பத்திரிகை வெளிப்படுத்த இருக்கும் வடிவங்களை மறைக்கின்றன.

இரண்டும் வேலை செய்கின்றன — உங்கள் மனப்பான்மையால் தேர்ந்தெடுங்கள். 50/30/20 விதி Elizabeth Warren & Amelia Warren Tyagi, 'All Your Worth' (Free Press, 2005) என்பதிலிருந்து வருகிறது: 50% தேவைகள், 30% விருப்பங்கள், 20% சேமிப்பு. சுழி-அடிப்படை பட்ஜெட் Peter Pyhrr, 'Zero-Base Budgeting' (Harvard Business Review, Nov–Dec 1970) என்பதிலிருந்து வருகிறது: ஒவ்வொரு டாலரும் ஒரு வகைக்கு திட்டமிடப்படுகிறது. திட்டமிட்ட பத்தி எந்த ஒதுக்கீட்டு முறையையும் ஏற்கிறது என்பதால் இந்த பத்திரிகை இரண்டையும் ஆதரிக்கிறது.

வெவ்வேறு பணம் செலுத்தும் முறைகள் வெவ்வேறு செலவு வடிவங்களுடன் தொடர்புடையவை. Prelec & Simester (2001, Marketing Letters, 12(1), 5–12) ரொக்கத்துடன் ஒப்பிடும்போது கிரெடிட் கார்டுகளுடன் செலுத்தும் விருப்பம் கணிசமாக உயர்கிறது என்று கண்டறிந்தனர். Hirschman (1979, Journal of Consumer Research, 6(1), 58–66) இதே போன்ற விளைவுகளை ஆவணப்படுத்தினார். பணம் செலுத்தும் முறையைக் குறிப்பது அந்த நடத்தையைத் தெரியச் செய்கிறது; மாதங்கள் கடந்தபின் கிரெடிட் செலவு தொடர்ந்து திட்டத்தை மீறும் வகைகளை நீங்கள் காணலாம்.

நிகர மாதாந்திர வருமானம் — உங்கள் கணக்கில் உண்மையில் வந்து சேருவது — மற்றும் அந்த மாதத்திற்கான ஒரு குறிப்பிட்ட சேமிப்பு இலக்கு. CFPB (2023, 'Setting Savings Goals') தெளிவற்ற நோக்கத்தை விட குறிப்பிட்ட, கால-வரையறுக்கப்பட்ட சேமிப்பு இலக்குகளை வலியுறுத்துகிறது. இந்தத் தலைப்புகளை நிரப்புவது ஒவ்வொரு வகையின் திட்டமிட்ட தொகையையும் நிலைநிறுத்துகிறது; திட்டமிட்ட தொகைகள் வருமானம் கழித்தல் சேமிப்பு இலக்கைவிட அதிகமாக இருந்தால், மாதம் தொடங்கும் முன்பே கணக்கு தோல்வியடைகிறது.

செயலிகள் பரிவர்த்தனை பதிவை தானியங்குபடுத்துகின்றன; காகிதம் உணர்வுபூர்வமான பதிவை வலியுறுத்துகிறது. Soman (2001, Journal of Consumer Research, 27(4), 460–474) பணம் செலுத்துவதை கையால் பதிவு செய்வது அடுத்தடுத்த செலவைக் குறைக்கிறது என்று கண்டறிந்தார் — தானியக்கம் அந்த உராய்வை அகற்றுகிறது. Thaler & Sunstein, 'Nudge' (Yale University Press, 2008) எழுதப்பட்ட உராய்வை ஒரு நடத்தை அம்சமாக விவரிக்கிறது. பயனுள்ளதாக இருந்தால் இரண்டையும் பயன்படுத்துங்கள் — முழுமைக்கு செயலி, நடத்தை விளைவுக்கு பத்திரிகை.

ஆம் — மனரீதியான மற்றும் பதிவு செய்யப்பட்ட பட்ஜெட் இரண்டும் நடத்தையை மாற்றுகின்றன. Heath & Soll (1996, Journal of Consumer Research, 23(1), 40–52) வெளிப்படையான பட்ஜெட் வகைகள் செலவை மாற்றுகின்றன என்று ஆவணப்படுத்தினார். CFPB (2023, 'Your Money, Your Goals: Tracking Your Income and Expenses') எழுதப்பட்ட கண்காணிப்பை குறிப்பாக ஆதரிக்கிறது. திட்டமிட்டது பின்னர் உண்மையானது நிரப்புவது ஒவ்வொரு வரிசையிலும் இடைவெளியைத் தெரியச் செய்கிறது, இது நடத்தை மாற்றத்திற்குத் தேவையான அடிப்படை பின்னூட்ட சுழற்சி.

திட்டமிட்ட தொகைகளை அமைப்பது ஆனால் உண்மையானதைப் பதிவு செய்யாதது. CFPB (2023, 'Your Money, Your Goals: Tracking Your Income and Expenses') கண்காணிப்பு இல்லாத திட்டங்கள் எந்த நடத்தை மாற்றத்தையும் உருவாக்காது என்று குறிப்பிடுகிறது. மாதாந்திர மதிப்பாய்வுக்கு வடிவமைக்கப்பட்ட பதினெட்டு வரிசை அமைப்பு சுழற்சியின் இரண்டு பாதிகளையும் கட்டாயப்படுத்துகிறது. ஒவ்வொரு வாரமும் வரிசைகளைப் புதுப்பிக்க அமரும்போது, பதிவு செய்யப்படாத செலவின் விளைவை மறைக்க முடியாதபடி வேறுபாட்டுப் பத்தி செய்கிறது.