Printable முதலீடு நாட்குறிப்பு

வாங்கும்போது உங்கள் காரணத்தை எழுதுவது பின்னோக்கு சார்பைக் குறைக்கிறது மற்றும் பிற்கால மதிப்பாய்வை ஆதரிக்கிறது. SEC (2023, investor.gov, 'Investing Quick Tips') முதலீட்டாளர்களை முடிவுகளை ஆவணப்படுத்தவும் உணர்ச்சிபூர்வமான வர்த்தகத்தைத் தவிர்க்கவும் வலியுறுத்துகிறது. Kahneman, 'Thinking, Fast and Slow' (Farrar, Straus & Giroux, 2011) எழுத்தில் பதிவு செய்யப்பட்ட முடிவுகள் பிற்கால சுய-நியாயப்படுத்தலை எதிர்க்கின்றன என்று காட்டுகிறது. இந்த வார்ப்புருவின் முதலீட்டு கோட்பாடு பத்தி அந்தப் பழக்கத்தை ஒவ்வொரு வரிசையிலும் செயல்படுத்துகிறது.

ஒவ்வொரு வர்த்தகத்தையும் வகுப்பால் குறிக்கவும் — பங்குகள், ETF-கள், பத்திரங்கள், கிரிப்டோ — பின்னர் ஒதுக்கீட்டு சறுக்கலைப் பார்க்க மாதாந்திரம் வகுப்பு வாரியாக தொகையைக் கூட்டவும். SEC (2023, investor.gov, 'Beginners Guide to Asset Allocation') பல்வகைப்படுத்தலை மைய அபாய-மேலாண்மை ஒழுக்கமாக வடிவமைக்கிறது. சொத்து வகுப்பு மற்றும் தொகை பத்திகளை இணைப்பது வெளிப்புற மென்பொருள் இல்லாமல் ஒரு பரிவர்த்தனை பதிவை ஒரு ஒதுக்கீட்டு அறிக்கையாக மாற்றுகிறது.

புரோக்கர் அறிக்கைகள் நீங்கள் என்ன செய்தீர்கள் என்பதைக் காட்டுகின்றன; இந்த பத்திரிகை ஏன் என்பதைப் பதிவு செய்கிறது. ஒன்பது பத்திகள் — முதலீட்டு கோட்பாடு, கட்டணங்கள், மற்றும் சொத்து வகுப்பு உட்பட — செயல்படுத்தலுடன் சேர்த்து நோக்கத்தைப் பாதுகாக்கின்றன. SEC (2023, investor.gov, 'Investor Bulletin: Keep Records') வரி உறுதிப்படுத்தல் மற்றும் முடிவு மதிப்பாய்வுக்கு, குறிப்பாக பல கணக்குகள் அல்லது தளங்களில், புரோக்கர் அறிக்கைகளிலிருந்து சுயாதீனமான தனிப்பட்ட பதிவுகளைப் பராமரிக்க பரிந்துரைக்கிறது.

கட்டணங்கள் கூட்டாகி பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்கள் மதிப்பிடுவதை விட அதிக வருமானத்தை அரிக்கின்றன. SEC (2014, 'Investor Bulletin: How Fees and Expenses Affect Your Investment Portfolio') ஒரு 1% ஆண்டு கட்டணம் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவின் மதிப்பை பல தசாப்தங்களில் பல்லாயிரக்கணக்கானதாக குறைக்கும் என்று காட்டுகிறது. இந்த வார்ப்புருவில் கட்டணங்கள் பத்தி அறிக்கையில் வருடத்திற்கு ஒருமுறைக்குப் பதிலாக ஒவ்வொரு வர்த்தகத்திலும் விழிப்புணர்வைக் கட்டாயப்படுத்துகிறது.

ஆவணப்படுத்தல் வேண்டுமென்றே பயிற்சி சுழற்சியை ஆதரிக்கிறது — பதிவு செய், மதிப்பாய்வு செய், செம்மைப்படுத்து. CFPB (2022, 'Tools for Tracking Your Money') எந்த வீட்டு நிதி நடவடிக்கைக்கும் எழுதப்பட்ட பதிவுகளை ஆதரிக்கிறது. எந்த பத்திரிகையும் வருமானத்தை உத்தரவாதம் செய்யாது என்றாலும், முதலீட்டு கோட்பாட்டை எழுதி பதிவுகளை மாதாந்திரம் மதிப்பாய்வு செய்வது Kahneman, 'Thinking, Fast and Slow' (Farrar, Straus & Giroux, 2011) இல் விவரிக்கப்பட்ட ஆவணப்படுத்தப்பட்ட அதீத நம்பிக்கை மற்றும் இழப்பு-வெறுப்பு சார்புகளை எதிர்க்கிறது.

ஆம். சொத்து வகுப்பு பத்தி ETF-கள், இண்டெக்ஸ் நிதிகள், பத்திரங்கள், அல்லது தனிப்பட்ட பங்குகளை ஒரே மாதிரியாக இடமளிக்கிறது. வாங்கி-வைத்திருக்கும் முதலீட்டாளர்கள் கூட பங்களிப்புகள் மற்றும் காரணத்தைப் பதிவு செய்வதிலிருந்து பயனடைகிறார்கள் — SEC (2023, investor.gov, 'Mutual Funds and ETFs') ஒதுக்கீட்டின் கால அளவிலான மதிப்பாய்வை பரிந்துரைக்கிறது. குறைந்த-அதிர்வெண் முதலீட்டாளர்களுக்கு, 12-வரிசை பக்கம் தோராயமாக ஒரு வருட மாதாந்திர பங்களிப்புகளை உள்ளடக்கி, வரி நேரத்தில் மதிப்பாய்வை எளிதாக்குகிறது.

இரண்டு பெரியவை — செயல்திறனைப் பின்தொடர்தல் மற்றும் நீங்கள் ஏன் வாங்கினீர்கள் என்பதை மறப்பது. SEC (2023, investor.gov, 'Investor Alerts') சமீபத்திய வருமானத்தின் அடிப்படையில் உத்திகளை மாற்றுவது நீண்ட கால செயல்திறனை அழிக்கிறது என்று எச்சரிக்கிறது. முதலீட்டு கோட்பாடு புலத்தை நிரப்புவது ஒரு வாக்கிய நியாயப்படுத்தலைக் கட்டாயப்படுத்துகிறது; அதை மாதாந்திரம் மதிப்பாய்வு செய்வது அதீத செறிவு, பீதி விற்பனை, அல்லது அடிப்படைகளுக்குப் பதிலாக மீண்டும் மீண்டும் கதைகளை வாங்குதல் போன்ற வடிவ பிழைகளை வெளிப்படுத்துகிறது.

மாதாந்திர மதிப்பாய்வு பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்களுக்கு சரியான ஒழுங்கு — சறுக்கலைக் கண்டறிய போதுமான அடிக்கடி, அதிக வர்த்தகத்தைத் தவிர்க்க போதுமான அரிதாக. SEC (2023, investor.gov, 'Rebalancing Your Portfolio') சந்தை நகர்வுகளுக்கு எதிர்வினையாற்றுவதைவிட நிர்ணயிக்கப்பட்ட இடைவெளிகளில் ஒதுக்கீட்டைச் சரிபார்க்க பரிந்துரைக்கிறது. ஒரு பக்கத்திற்கு 12 வரிசைகளுடன், ஒரு பக்கம் தோராயமாக ஒரு மதிப்பாய்வு சுழற்சிக்கு சமம்; முதலீட்டு கோட்பாடு பதிவுகள் மற்றும் சொத்து வகுப்பு மொத்தங்களை ஒன்றாக ஸ்கேன் செய்யுங்கள்.