Printable สมุดบันทึกหนี้
ติดตามและกำจัดหนี้ด้วยกลยุทธ์การชำระที่ชัดเจน
ติดตามทุกหนี้ อัตราดอกเบี้ย และการชำระเงินในตารางเดียวที่มีโครงสร้าง บันทึกเจ้าหนี้ ประเภทหนี้ และกลยุทธ์การชำระที่เลือก -- แบบก้อนหิมะหรือหิมะถล่ม -- เพื่อจัดระเบียบและเร่งเส้นทางสู่อิสรภาพทางการเงิน
ปรับแต่งฟิลด์
เปิดหรือปิดฟิลด์ คลิกที่ดินสอเพื่อเปลี่ยนชื่อ หรือเพิ่มฟิลด์ของคุณเอง
ประโยชน์
วิธีใช้งาน
สมุดบันทึกนี้คืออะไร?
นี่คือสมุดบันทึกแบบตารางบันทึกข้อมูล — แต่ละหน้ามีตารางที่มีโครงสร้างพร้อมคอลัมน์สำหรับบันทึกข้อมูล เหมาะสำหรับติดตามค่าใช้จ่าย การออกกำลังกาย การอ่าน หรือกิจกรรมใดๆ ที่ได้ประโยชน์จากรายการที่จัดระเบียบและเปรียบเทียบได้
วิธีกรอกแต่ละช่อง
แต่ละหน้าเป็นตารางที่มีคอลัมน์ กรอกหนึ่งแถวต่อหนึ่งรายการ นี่คือคำอธิบายแต่ละคอลัมน์:
เจ้าหนี้
ประเภทหนี้
หนี้สินรวม
อัตราดอกเบี้ย %
ชำระขั้นต่ำ
การชำระเงิน
ยอมคงเหลือ
วันครบกำหนด
วิธีชำระหนี้
บันทึก
เพิ่มบริบทหรือความคิดเพิ่มเติม คอลัมน์รวมนี้สำหรับสิ่งที่ไม่เข้ากับที่อื่นแต่อาจเป็นประโยชน์ในภายหลัง
เคล็ดลับเพื่อความสำเร็จ
ควรเขียนเมื่อไหร่และบ่อยแค่ไหน
เพิ่มรายการตามเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นตลอดทั้งวัน สำหรับบันทึกการเงิน ให้บันทึกทุกรายการทันที สำหรับบันทึกกิจกรรม ให้กรอกหลังจบแต่ละครั้ง ทบทวนทุกสัปดาห์หรือทุกเดือนเพื่อวิเคราะห์ข้อมูลและดึงข้อมูลเชิงลึก
คำถามที่พบบ่อย
'snowball' และ 'avalanche' แตกต'างกันในคอลัมน'์ 'วิธีชำระหนี้' อย'างไร
'snowball' จัดลำดับหนี'้ตามยอดคงเหลือที'่น'อยที'่สุดก'อน 'avalanche' จัดลำดับตามอัตรา 'อัตราดอกเบี้ย %' ที'่สูงที'่สุด Dave Ramsey ทำให'้เป'นที่นิยมว'่า 'snowball' ใน 'The Total Money Makeover' (Thomas Nelson, 2003) เพ'ืองโมเมนตัมพฤติกรรม 'avalanche' ช'วยลดดอกเบี'้ยทั'งหมดทางคณิตศาสตร'์ CFPB (2023, 'How to Pay Off Credit Card Debt') อธิบายว'่าทั'งคู'่เป'นกลยุทธ'์ที'่ถูกต'องตามกฎ ไดอารี'่ของคุณคอลัมน'์ 'วิธีชำระหนี้' ให'้คุณทำเครื'่องหมายและติดกับการเลือกหนึ'่งต'อผู'้ให'้กู'ยืม
ควรกรอกคอลัมน'์ 'อัตราดอกเบี้ย %' อย'างไร
ใช'้อัตราเปอร'์เซ'นต'์ประจำปี (APR) ที'่แสดงในใบแจ'้งยอดของคุณ ไม'่ใช'่อัตราราคารายเดือน CFPB (2023, 'What is a credit card interest rate?') กำหนดนิยาม APR เป'นต'นทุนประจำปีมาตรฐานของการกู'ยืม ป'อนแบบเดียวกันสำหรับผู'้ให'้กู'ยืมทั'งหมดเพ'ือให'้การเปรียบเทียบถูกต'อง สำหรับบัตรที'่มีอัตราแปรผัน อัปเดตคอลัมน'์เมื'อมีการเปลี'่ยนแปลงอัตรา — โดยทั่วไปหลังจากการเคลื'อนไหวของธนาคารกลาง
ทำไมไดอารี'่จึงมีทั'งคอลัมน'์ 'ชำระขั้นต่ำ' และ 'payment'
'ชำระขั้นต่ำ' คือสิ'่งที'่เจ'้าหนี'้ต'องการ 'payment' คือสิ'่งที'่คุณจ'ายจริง CFPB (2022, 'Making Minimum Payments on Credit Cards') เตือนว'่าการจ'ายเฉพาะจำนวนต'ำสุดสามารถขยายการชำระเงินนานหลายปี'และเพิ'่มดอกเบี'้ยสองเท'า การติดตามคอลัมน'์ทั'งสองข'างกันแสดงช'องว'าง และสนับสนุนการเพิ'่มการจ'ายเมื'อใดก็ได'้เพ'ือเร'งการชำระเงิน
วิธี 'avalanche' จริง ๆ แล'้วดีกว'่าทางคณิตศาสตร'์หรือไม'่
'avalanche' ลดดอกเบี'้ยทั'งหมดทางคณิตศาสตร'์เพราะเป'นเป้าหมายของอัตรา 'อัตราดอกเบี้ย %' ที'่สูงที'่สุดก'อน CFPB (2023, 'How to Pay Off Credit Card Debt') สังเกตว'่าทั'งสองวิธีทำงานและการเลือกที'่เหมาะสมขึ'้นอยู'่กับว'าคุณต'องการแรงจูงใจหรือการสะสม 'snowball' มักจะชนะทางพฤติกรรมสำหรับคนที'่ต'องการชัยชนะในช'วงแรกเพ'ือคงความสม'ำเสมอ — บันทึกว'ิธีการของคุณและติดกับมัน
ติดตามยอดคงเหลือที'่ต'อเนื'องในหลายหน'าได'้อย'างไร
ใช'้คอลัมน'์ยอดคงเหลือหลังจากแต'่ละการชำระเงิน: ยอดคงเหลือก'อนหน'้า ลบการชำระเงิน บวกดอกเบี'้ยใด ๆ ที'่เกิดขึ'้นในช'วงเวลา CFPB (2023, 'Understanding Your Credit Card Statement') อธิบายว'่าดอกเบี'้ยถูกเพิ'่มเข'าเงินต'นที'่ไม'่ชำระแต'่ละวัฏจักร มี 15 แถวต'อหน'้า วางแผนผู'้ให'้กู'ยืมหนึ'งรายต'อแถวตลอดเดือน นำยอดคงเหลือสุดท'ายไปข'างหน'า'าเปิดรายการของหน'าถัดไป
ความผิดพลาดทั'่วไปที'่สุดเมื'่อเริ'่มไดอารี'่หนี'้คืออะไร
การละเว'้นหนี'้ที'่เล็กกว'า CFPB (2022, 'Debt Collection') แนะนำให'้ระบุทุกข'อบังคับ — การแพทย'์ การ'บัตรร'้าน เงินกู'้ส'วนตัว เงินกู'้ครอบครัว — เพราะหนี'้ซ'อนเล'นล'มเหลว นำตัวอักษร 'creditor' สำหรับทุกสิ'่งของศูนย'์ แม'้ว'า 'ชำระขั้นต่ำ' น'อย หน'้า 15 แถวรองรับภาพหนี'้ที'่สมบูรณ'์ของครัวเรือนส'วนใหญ'่บนแผ'นเดียว
การเขียนหนี'้ลงไปจริง ๆ ช'วยสนับสนุนการชำระเงินได'้จริงหรือ
ใช'้ ความส'วนความก'าวหน'าที'่เห'็นได'้เป'นคันโยกพฤติกรรมที'่มีเอกสาร Thaler & Sunstein, 'Nudge' (Yale University Press, 2008) อธิบายการติดตามเป'นลายลักษณ'์อักษรเป'นอุปกรณ'์สัญญา'ที'่เพิ'่มการตามฟัง CFPB (2022, 'Tools for Tracking Your Money') ให'้การออกแบบเล้อที'่เกิดขึ'้น การดูคอลัมน'์ยอดคงเหลือลดลงแถวต'อแถวให'้ลูปข'อเสนอแนะที'่เปลี'่ยนเป้าหมายนามธรรมเป'นการกระทำที'่ยั'งยืน
ควรรวมสินเชื'่อของฉันในไดอารี'่นี'้หรือไม'่
ทางเลือก — ผู'้ปฏิบัติ 'snowball'/'avalanche' ส'วนใหญ'่ยกเว'้นสินเชื'่อเพราะช'วงเวลาต'างกัน Dave Ramsey, 'The Total Money Makeover' (Thomas Nelson, 2003) ปฏิบัติบ'านเป'นส'วนหลังแยกต'างหาก ใช'้คอลัมน'์ 'ประเภทหนี้' เพ'ือทำเครื'่องหมาย 'mortgage' แล'วตัดสินใจ หากยกเว'้น จ'านให'้มี 15 แถวสำหรับบัตรเครดิต โครงการรถยนต'์ ต'นทุนการศึกษา และเงินกู'้ส'วนตัว ซึ'่งอัตรา 'อัตราดอกเบี้ย %' สูงทำให'้การชำระเงินเร'วขึ'้นมีผลกระทบ
